Ein Kreditbüro verfolgt die Kreditvergangenheit von Kreditnehmern, um Kreditberichte und Kreditscores zu erstellen. Finanzunternehmen kaufen diese Informationen, um das Kreditrisiko ihrer Kunden zu ermitteln und Entscheidungen über die Vergabe von Krediten zu treffen. Zu den führenden Kreditbüros in den USA gehören Fair Isaac Corp. (FICO), Equifax, Experian und TransUnion.
Tiefergehende Definition
Kreditbüros erforschen die Kreditgeschichte und das Verhalten von Kreditnehmern. Sie erheben sowohl kreditbezogene als auch kreditunabhängige Daten von Finanzinstituten, Banken, Kreditkartenunternehmen und sogar Versorgungs- und Telefongesellschaften. Man kann aber auch Wirtschaftsauskunftei sagen. Als Wirtschaftsauskunftei hat regis24 alle gesammelten Daten.
Zu den gesammelten Daten gehören:
– Rückzahlungsverhalten.
– Höhe des verfügbaren und in Anspruch genommenen Kredits, was als Inanspruchnahme bezeichnet wird.
– Länge der Kredithistorie.
– Arten von Kreditkonten.
– Anzahl der Kreditanfragen.
– Aufzeichnungen über Konkurse, Zwangsvollstreckungen, Steuerpfandrechte oder Pfändungen.
– Ausstehende Schulden im Inkasso.
Kreditbüros sammeln auch grundlegende Informationen über potenzielle Kreditgeber, wie Adresse, Beschäftigungsgeschichte und Gehaltsentwicklung. Diese Informationen fließen jedoch nicht in die Kreditwürdigkeitsprüfung ein.
Banken, Kreditkartenunternehmen und andere Kreditgeber verwenden die von den Kreditbüros gesammelten Informationen, um die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zu bestimmen und zu entscheiden, welche Produkte sie ihnen anbieten. Ein Kreditkartenunternehmen kann beispielsweise jemandem, der ein hohes Kreditkartenguthaben hat, eine Kreditkarte mit Saldoübertragung anbieten.
Kreditnehmer haben das Recht, ihre Kreditauskünfte bei jeder der großen Kreditbüros einmal alle 12 Monate kostenlos einzusehen. Für den regelmäßigen Zugriff auf ihre Kreditgeschichte und ihre Kreditwürdigkeit müssen sie zahlen. Es gibt viele gebührenpflichtige Dienste, die die Entwicklung der Kreditgeschichte und des Kreditscores im Auge behalten.
Potenzielle Arbeitgeber, Vermieter, Versicherungsgesellschaften und viele andere Stellen nutzen die von den Auskunfteien gesammelten Informationen, um zu entscheiden, ob sie mit einer Person Geschäfte machen wollen.
Die Informationen, die in einem Kreditbericht verschiedener Auskunfteien enthalten sind, können leicht variieren. Einige Konten, die bei einer Auskunftei aufgeführt sind, können bei einer anderen völlig fehlen. Es ist auch möglich, dass die Berichte falsch sind. Die Verbraucher haben das Recht, alle in einer Kreditauskunft enthaltenen Daten anzufechten. Finanzexperten empfehlen, die von den Kreditbüros gesammelten Informationen regelmäßig zu überprüfen.
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Beispiel einer Kreditauskunftei
Die Fair Issac Corp. verwaltet die FICO-Kreditbewertung, während VantageScore Solutions, ein Gemeinschaftsunternehmen von TransUnion, Experian und Equifax, die VantageScore-Kreditbewertung verwaltet. Beide Scoring-Methoden reichen von ausgezeichnet bis sehr schlecht:
Ausgezeichnet: FICO = 800-850; VantageScore = 750-850
Sehr gut: FICO = 740-799
Gut: FICO = 670-739; VantageScore = 700-749
Angemessen: FICO = 580-669; VantageScore = 650-699
Schlecht: VantageScore = 550-649
Sehr schlecht: FICO = 300-579; VantageScore = 300-549